在机动车事故索赔中，很少有决定比您的伤害是否被归类为门槛伤害更具分量。这听起来像是个技术术语，但它可以悄悄决定你的福利持续多久，以及你是否能一次性领取事故造成的损失。因此，当保险公司寄来信称您的伤害属于阈值伤害时，自然会觉得一扇门被关闭了。
这里有令人安心的部分。门槛伤害决定是基于保险公司面前的医疗证据形成的意见，而这些证据往往不完整。这些决定是整个CTP计划中最常被争议的，一旦提出正确的医学证据，这些决定往往会被推翻。你有明确的权利对该决定提出异议，并且有严格的时间限制，因此必须迅速行动。
本指南解释了新南威尔士州法律下什么是门槛伤害，为什么该分类如此重要，保险公司为何会判断错误，以及如何对该决定提出异议。请将此视为一般信息，而非关于您自身索赔的建议，因为每个问题都取决于其自身的医疗证据和具体情况。
什么是阈值伤害，为什么它如此重要？
该术语来源于《2017年新南威尔士州机动车事故伤害法》，该法律规范了2017年12月1日及之后发生的机动车事故索赔。该计划由州保险监管局（SIRA）监管。门槛伤害，该计划最初称为轻微伤害，在法案第1.6条中被定义为软组织损伤或非公认精神疾病的心理或精神损伤。
标签之所以重要，是因为它控制着两个非常重要的东西。
首先，它限制了你的福利持续时间。如果你的所有伤害都是阈值伤害，你的每周付款和治疗通常只在事故发生后的前52周内获得。2023年4月1日之前的事故则为26周。超过这个点，门槛伤害的赔偿通常会停止。
其次，且更重要的是，门槛伤害会让你无法获得普通法的损害赔偿索赔。这意味着无论你的生活多么受挫，都不会一次性赔偿痛苦和折磨，也不会因过去和未来的收入损失获得赔偿。这些较大的权利只对伤害超过阈值伤害且并非主要责任者开放。
在这一切中有一个关键的解脱点。你不需要每次受伤都超过阈值。即使你的伤害中哪怕只有一次不是门槛伤害，你的整个索赔就会被视为不仅仅是门槛伤害索赔。这一事实往往是一场精心准备的争议所依赖的。
哪些伤害是阈值伤害，哪些不是
了解保险界线的位置有助于你判断保险公司是否可能判断错误。在物理层面，软组织损伤是指连接、支撑或包围身体其他结构的组织受伤，如肌肉、肌腱、韧带和软骨。鞭打伤、扭伤和拉伤是典型例子，这些都是阈值伤害。
什么能让伤势超过阈值很重要。软组织损伤不包括神经损伤，也不是肌腱、韧带、半月板或软骨的完全或部分断裂。骨折也不是软组织损伤。如果脊神经根受损符合神经根病变的医学标准，广义上意味着神经根刺激，导致如可重复的麻木或特定神经模式无力等客观症状，这不属于阈值损伤。
在心理层面，对车祸的情绪反应，如感到焦虑、低落或恐惧，被视为阈限伤害。同样罕见的是，适应障碍和急性应激障碍被单独列为阈值损伤，尽管它们是公认的疾病。然而，诊断出的精神疾病，如创伤后应激障碍或重度抑郁症，并不属于阈值损伤。是否存在被认可的精神疾病会根据标准精神病诊断手册DSM进行评估。
下表概述了整体情况。
| 阈值损伤 | 不仅仅是阈值伤害 | |
|---|---|---|
| 物理示例 | 软组织损伤，如鞭打伤、扭伤和拉伤 | 骨折、神经损伤、神经根病变，以及腱、韧带、半月板或软骨的完全或部分断裂 |
| 心理学例子 | 情绪反应未被认可为疾病，加上适应障碍和急性压力障碍 | 公认的精神疾病，如创伤后应激障碍或重度抑郁症 |
| 每周支付与治疗 | 通常只限于前52周 | 如果你不是主要责任，可以继续服役超过52周 |
| 一次性赔偿痛苦和精神损害赔偿 | 不可用 | 如果满足各自的损害赔偿门槛，可能会有 |
为什么保险公司在门槛伤害决策上总是错误
保险公司通常会在索赔后大约九个月内，根据你档案中的医疗证据做出伤害阈值的决定。问题在于，索赔初期证据往往薄弱，错误往往由此而生。
最常见的问题是伤情没有被正确记录。在事故后的几天里，当你感到疼痛并努力应对时，全科医生的证明可能只写为颈部疼痛或压力，而不是给出具体诊断。如果伤害描述含糊，或者完全未在文件中提及，保险公司可能永远不会意识到伤害的存在，也无法计算看不见的部分。
另一个常见问题是，更严重的伤害尚未被调查。神经受累、断裂或骨折在首次就诊时可能不易察觉，只有在专家评估或影像检查后才会明显。心理伤害尤其容易被低估，因为早期的痛苦可能掩盖了如创伤后应激障碍等正在发展的状况，而只有经过适当评估才能发现。
举一个现实的例子。一名男子在红绿灯处被追尾，颈部和手臂疼痛。他早期的证明只记录了颈部疼痛，保险公司将伤情归类为鞭打伤，属于阈值伤害。几个月后，专家检查了他，发现了神经根受累的客观迹象，并诊断为神经根病变。由于这种神经损伤不是阈值伤害，这些新证据可能会彻底改变他的分类，重新开放他获得持续福利和可能的损害赔偿请求。这个例子仅供参考，每个主张都依赖于其自身的事实。
如何对门槛伤害决定提出异议
如果保险公司认为你的伤害属于阈值伤害，而你认为情况更严重，你不必接受。有明确的挑战流程，每个阶段都是改变决定的真实机会。大致来说，工作原理是这样的。
- 仔细阅读决定函，明确保险公司将哪些伤害视为阈值伤害。
- 确保每一次伤害都有妥善记录，包括描述模糊或遗漏的伤害，并在需要时请治疗师更正记录。
- 获取针对法律测试的专业医学证据，例如确认神经损伤、断裂、骨折或确诊精神疾病的专家意见。
- 请在决定后28天内以书面形式请求保险公司进行内部审查。
- 如果您对内部审查不满意，请向人身伤害委员会申请独立医疗评估。
- 尽早寻求法律建议，最好在提出争议前，这样从一开始就能提出最有力的案件。
这两个正式阶段值得进一步解释。
请求内部审查
你的第一步通常是通过内部审查请求保险公司重新考虑其决定。您必须在收到决定后28天内申请。保险公司内部另一位未参与原决定的人，会根据你提供的任何新信息重新考虑。这是你提交新医疗证据的机会，保险公司必须在短时间内完成审查，通常为14天。许多争议在此阶段得以解决，因为保险公司现在会查看你伤情的详细记录。
向人身伤害委员会申请
如果内部审查未能解决问题，你可以将争议提交给人身伤害委员会，这是新南威尔士州负责处理机动车事故纠纷的独立法庭。门槛伤害争议属于医学问题，因此会被转交给委员会指定的医疗评估员，即独立专家，他会检查你并决定你的伤害是否符合该法案中门槛伤害的定义。评估员独立于保险公司，如果你不同意结果，通常还有权让评审小组复审评估。评估员对此问题的判断具有约束力。
可能改变阈值伤害决定的证据
大多数成功的争议都归结于更充分的证据，因为这些决策都是在纸上做出的。通常影响差异的材料包括治疗专家的明确诊断，准确命名损伤而非泛泛而谈;确认神经损伤、断裂或骨折的影像或临床发现;以及涉及心理损伤的适当精神评估，以便识别出如创伤后应激障碍等公认疾病，而非简单归咎于普通痛苦。
有两个实际的点值得强调。确保所有伤害，包括心理症状、药物副作用以及事故加重的早期状况，都记录在你的证明和报告中。记住，只要有一次伤害超过门槛伤害，整个理赔就能被如此处理，因此一次有充分证据的伤害就能改变一切。还需要知道的是，保险公司不能强迫你做诊断影像来决定门槛问题，其决定必须基于真实的临床评估。
你需要了解的时间限制
在这方面时间限制非常严格，错过一个可能会让你失去无法轻易收回的权利。
通常你有28天时间，从保险公司决定请求内部审查起算。通常在内部审查结果后28天内，将案件提交至人身伤害委员会时适用严格限制。另外，如果你的伤害超出阈值伤害，并且你希望通过普通法的损害索赔，通常必须在事故发生后三年内开始法院程序。因为门槛问题是你权利的根基，早点处理比等到其他截止日期逼近时再处理更划算。
成功的争议对您的索赔意味着什么
务实非常重要。没有律师能保证一定的结果，任何争议的结果取决于你的个人医疗证据和具体情况。然而，成功的挑战能带来的意义重大。如果发现你的伤害超过了门槛伤害，你的每周支付和治疗可以在初始期限之后继续支付，而不是在52周时停止;而且只要你不是主要责任方且各自的损害赔偿门槛都达成，就可以开启普通法索赔，涉及痛苦与折磨以及收入损失的索赔。换句话说，门槛决定往往是你后续索赔的门户，这正是为什么值得做得正确。
Stephen Young 律师事务所如何提供帮助
挑战门槛伤害决定不应是你在康复期间独自解决的问题。有经验的人身伤害律师清楚定义的要求以及哪些证据能推动案件进展。我们会审查保险公司的决定和您的医疗档案，识别可能导致超出保险限额的伤害，安排必要的专业证据以证明这些问题，并在必要时将争议提交内部审查及人身伤害委员会处理。
由于机动车事故伤害常与其他权利重叠，我们也能告诉您是否有相关索赔。如果您的事故发生在工作或出差期间，您可能还能在机动车事故索赔的同时提出工伤赔偿索赔。如果您的伤势永久影响了您的工作能力，您可能还可以通过退休金申请全面且永久的残疾。作为一家总部位于悉尼中央商务区的认证专家人身伤害事务所，拥有多语言团队和“无胜诉无费用”政策，我们可以审查您的索赔进展并为您提供下一步建议。
阈值伤害决定是对话的起点，而非最终结论。有了正确的证据和指导，它可以被质疑。
今天就与经验丰富的机动车事故律师交谈吧
如果您的保险公司在新南威尔士州任何地方将您的伤害归类为门槛伤害，不要以为决定已定，也不要让28天的审核截止日期过去。你的职位越早被审查，你的案子就越有说服力。
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