几乎每一份完全和永久残疾保单中都埋藏着这样一个短语，它比其他任何索赔都决定更多的索赔。要求您不太可能再次工作，通常是在您适合的任何职业中。这听起来很绝对，几乎不可能高得离谱，光是这个措辞就阻止了许多真正的残疾人声称，因为他们认为这意味着他们必须完全没有能力做任何事情。
但事实并非如此。这句话有固定的、实际的含义，理解它通常是假设你不能主张和意识到你可以主张之间的区别。这是大多数 TPD 声明的核心测试，值得准确理解它需要什么和不需要什么。
本指南阐述了 TPD 保险条款中不太可能再次工作的含义、如何解释该保险条款，以及人们容易犯的常见误解。请将其视为一般信息，而不是有关您自己索赔的建议，并且您应该在做出决定之前就您的特定情况寻求法律建议。
任何职业定义的实际含义
大多数人将 TPD 保险保留在退休金中，在这种情况下最常见的定义是所谓的任何职业测试。尽管不同保单的具体措辞有所不同，但它通常要求，由于您生病或受伤，您不太可能再次从事根据您的教育、培训或经验合理适合您的任何职业。
快速阅读，这听起来像是要求完全无能力。仔细阅读，它说的更具体、更人性化。它并不是问理论上你是否可以做任何事情。实际上，它是在问，鉴于你是谁以及你做了什么，你是否有可能重返合适的职业。这句话的每一部分都发挥了实际作用，值得依次讨论。
分解短语
“不太可能”这个词是第一个关键。该测试不需要确定您将不再工作。没有人能够确定地预测未来，法律也不期望他们这样做。它询问这是否不可能，明智地评估并权衡可能性，从你现在的位置展望未来。有一天你可能会做一些工作的理论上或想象的可能性并不能推翻一个主张。
永远这个词意味着永恒。问题是关于您的长期未来，而不是您康复期间暂时无法工作。这就是为什么大多数保单还要求您首先在符合资格的时间内下班，以便在您的病情稳定后而不是在病情稳定后立即进行评估。
“任何职业”这个词是人们最常误读测试的地方，它有两个方面。一方面，它比你自己的工作更广泛。您不能再做以前做的工作还不够。另一方面，它实际上并不是世界上任何工作。它受到该短语的下一部分的限制。
与您的教育、培训或经验合理匹配的词语是关键的限制因素。真正重要的职业是那些根据你的实际背景真正适合你的职业。背部严重受伤的劳动者不会仅仅因为存在此类工作而接受再培训，成为办公室经理或专业人员。问题是，考虑到你的年龄，是否有适合你的技能、资历和工作经历的人现实的、合适的工作，以及再培训是否真正现实而不是理论上的。
这并不意味着您必须完全失去一切活动能力
这是危害最大的误解，因此值得明确说明。您不必卧床不起或完全无法工作才能满足 TPD 定义。许多在家管理的人，艰难地度过了一天，仍然没有现实的能力来获得和保住合适的工作，他们可以通过考验。
下表列出了人们认为该短语的含义与实际含义之间的差距。
| 人们认为这意味着什么 | 它的实际含义 |
|---|---|
| 你一定什么也做不了 | 您必须不太可能再次从事适合您背景的职业 |
| 您必须永久卧床不起或完全失去一切活动能力 | 您必须缺乏适合、可持续工作的现实能力 |
| 任何理论工作都对你不利 | 只有考虑到您的情况，您才能实际获得并持有的工作才算数 |
| 您必须明确证明您永远不会工作 | 你必须根据概率的权衡证明这不太可能 |
从这个角度来看，这项测试要求很高，但比其措辞所暗示的要现实得多，而且许多从未将自己描述为完全残疾的人都满足了这一要求。
如何真正评估测试：现实地，而不是理论上
重要的解释是一种实用的、现实世界的解释。问题不在于是否可以想象某些工作在理论上你的身体能力是可以胜任的。问题在于，考虑到您的情况，您是否真正有可能获得合适的工作、从事并维持它。
这意味着评估正确考虑的不仅仅是诊断。您的疼痛和疲劳、药物的副作用、您的年龄、您可能从事的工作对身体和精神的要求、您的教育和技能，以及适合您职位的人是否真正有合适的工作，这些都与这个问题有关。偶尔、不可靠或不可持续的工作能力并不是一种无法证明的能力，因为现实世界中的就业要求你始终如一地工作和表现。
这正是TPD针对严重背部和脊柱损伤、慢性疼痛和心理疾病等疾病所声称的理由，这也是为什么同一个短语根据其实际应用程度可能会产生截然不同的结果。我们在背部和脊柱损伤的 TPD 索赔指南中查看了一个常见示例。
为什么保险公司和索赔人对这个短语的解读不同
了解测试可以解释为什么会出现争议。当保险公司拒绝索赔时，他们通常会依赖理论上的结果，指出您保留了一些能力，您也许可以做轻松或久坐的工作，或者您可以重新培训。从纸面上看，这听起来很合理。
现实通常是不同的。考虑到你的年龄、你有限的相关经验、你的痛苦和你的药物治疗，以及雇主是否会现实地雇用和留住你，你是否真的能得到这样的工作，与抽象中是否存在这样的工作是一个非常不同的问题。保险公司指出的理论能力与测试实际需要的实际能力之间的差距是许多被拒绝的索赔被成功质疑的地方。
这对于证明您的索赔意味着什么
因为测试取决于现实能力，所以证明主张的证据必须能够证明这一点。主治医生的报告不仅解决了您的诊断问题，还解决了您无法维持任何合适工作的原因，这比单独的诊断更有力。关于再培训或替代工作对于像你这样的背景、年龄和条件的人来说是否真正现实的职业证据通常具有真正的分量。有关您的病情如何影响您日常的证据，包括您集中注意力、可靠和度过工作日的能力，有助于说明为什么保险公司想象的理论工作对您来说并不现实。
简而言之，满足定义并不是要证明你无能为力。它是用证据来表明，没有任何现实的合适的工作是你可能会回去的。
Stephen Young Lawyers律师事务所如何提供帮助
“不太可能再次工作”这句话看似简单，但也是 TPD 索赔最常获胜或失败的地方。保险公司将其应用到最理论上。准备充分的主张可以根据您的实际情况来回答，并且具有说服力地做到这一点是一项技巧性的工作。
经验丰富的人身伤害律师会在您的保单中确定准确的定义，确保您的医疗和职业证据能够满足实际测试而不仅仅是您的诊断，并对以不切实际的方式应用该短语的保险公司提出质疑。因为这个单一的要求决定了如此多的索赔，所以它是寻求建议的最有价值的事情之一。
如果您想了解更多信息，我们提供了指南，介绍您是否有资格通过退休金申请 TPD 索赔、背部和脊柱损伤的 TPD 索赔以及TPD 索赔被拒绝。您可以在我们的TPD 索赔主页上找到概述。作为一家总部位于悉尼中央商务区的拥有人身伤害法认证专科律师的律师事务所，我们拥有多语言团队，对符合条件的事项采取“不胜诉不收费”的方针，我们可以审查您的保险条款并告诉您您的立场。
没有律师可以向您承诺特定的结果，并且每项索赔都取决于其自己的保单措辞和证据。可以说的是，不太可能再次工作并不意味着你必须什么都不做，而且许多认为自己无法做到这一点的人实际上也做到了这一点。
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如果您因疾病或受伤而无法返回合适的工作，并且不确定自己是否符合保单的定义，那么值得对您的职位进行评估，而不是假设措辞将您排除在外。
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